Gesamtkosten vergleichen, nicht Monatsraten
Eine Kreditrate in Höhe der Miete heißt nicht, dass Kaufen gleich viel kostet. Eigentum hat Kosten, die Mieter nicht haben, und als Mieter kann dein Erspartes weiter wachsen. Ein fairer Vergleich zählt alles über die Jahre zusammen, die du bleiben willst.
Die Kosten des Eigentums
- Kreditzinsen: Anfangs besteht der Großteil jeder Rate aus Zinsen, nicht aus Tilgung.
- Grundsteuer und Versicherung.
- Instandhaltung: Eine übliche Faustregel ist etwa 1 % des Immobilienwerts pro Jahr für Reparaturen und Pflege.
- Kauf- und Verkaufsnebenkosten: Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler, oft mehrere Prozent des Kaufpreises.
- Entgangene Rendite des Eigenkapitals: Geld, das in der Immobilie steckt, bringt anderswo keine Zinsen oder Erträge.
Dafür gewinnt der Eigentümer die Wertsteigerung und den getilgten Teil des Kredits.
Die Kosten des Mietens
Die Miete, die mit der Zeit steigt, und eine Hausratversicherung. Mieter behalten Eigenkapital und Nebenkosten investiert und können, wenn Mieten monatlich günstiger ist, auch die Differenz anlegen.
Das Kaufpreis-Miete-Verhältnis
Teile den Kaufpreis durch die Jahresmiete einer vergleichbaren Wohnung. Eine Immobilie für 350.000, die für 1.750 im Monat (21.000 im Jahr) vermietet würde, hat einen Faktor von etwa 17. Als grobe Richtschnur spricht ein Faktor unter etwa 15 eher fürs Kaufen und über etwa 20 eher fürs Mieten; die echte Antwort hängt aber von Preisen, Zinsen und Steuern vor Ort ab.
Wie lange du bleibst
Kauf- und Verkaufsnebenkosten fallen einmal an und wiegen deshalb bei kurzer Wohndauer schwer. Kaufen braucht meist mehrere Jahre, um sich zu lohnen; wenn du in wenigen Jahren umziehen könntest, ist Mieten oft günstiger.
Rechner
Der Mieten-oder-Kaufen-Rechner zählt beide Seiten Jahr für Jahr mit deinen eigenen Preisen, Zinsen und Steigerungen zusammen. Der Rechner für die leistbare Immobilie zeigt, welcher Preis zu deinem Einkommen passt, und der Baufinanzierungsrechner nennt die Monatsrate.