मासिक किस्त नहीं, कुल लागत की तुलना करें
होम लोन की EMI किराए जितनी हो, तो भी ज़रूरी नहीं कि ख़रीदना उतना ही पड़े। मालिक होने के ऐसे ख़र्च हैं जो किराएदार के नहीं होते, और किराए पर रहते हुए आपकी बचत बढ़ती रह सकती है। सही तुलना उन सभी सालों का पूरा ख़र्च जोड़ती है जितने समय आप रहने वाले हैं।
मालिक होने की लागत
- लोन का ब्याज: शुरुआत में हर EMI का ज़्यादातर हिस्सा ब्याज होता है, मूलधन नहीं।
- प्रॉपर्टी टैक्स और बीमा।
- रख-रखाव: एक आम अनुमान है कि मरम्मत और देखभाल पर हर साल घर की कीमत का लगभग 1% लगता है।
- ख़रीदने और बेचने का ख़र्च: स्टांप ड्यूटी, रजिस्ट्रेशन और ब्रोकरेज, अक्सर हर सौदे में कीमत के कुछ प्रतिशत।
- डाउन पेमेंट की छूटी हुई कमाई: घर में लगा पैसा कहीं और ब्याज या रिटर्न नहीं कमा सकता।
बदले में मालिक को घर की बढ़ी कीमत और चुकाया गया लोन मिलता है।
किराए की लागत
किराया, जो समय के साथ बढ़ता है। किराएदार डाउन पेमेंट और ख़रीद के ख़र्च को निवेश में रखता है, और अगर किराया हर महीने सस्ता पड़े तो अंतर भी निवेश कर सकता है।
कीमत-किराया अनुपात
घर की कीमत को वैसे ही घर के एक साल के किराए से भाग दें। 35 लाख का घर जिसका किराया 17,500 प्रति माह (2.1 लाख सालाना) हो, उसका अनुपात लगभग 17 है। मोटे तौर पर लगभग 15 से कम अनुपात ख़रीदने के पक्ष में और लगभग 20 से ज़्यादा किराए के पक्ष में जाता है, लेकिन असली जवाब स्थानीय कीमतें, ब्याज दरें और टैक्स तय करते हैं।
आप कितने समय रहेंगे
ख़रीदने और बेचने का ख़र्च एक बार लगता है, इसलिए कम समय रहने पर यह भारी पड़ता है। ख़रीदना आमतौर पर कुछ सालों बाद ही फ़ायदेमंद होता है; अगर आप कुछ ही सालों में शहर बदल सकते हैं, तो किराया अक्सर सस्ता पड़ता है।
कैलकुलेटर
किराया बनाम ख़रीद कैलकुलेटर आपकी कीमतों, दरों और बढ़ोतरी से दोनों पक्ष साल-दर-साल जोड़ता है। घर की क्षमता कैलकुलेटर दिखाता है कि आपकी आय में कौन-सी कीमत फ़िट होती है, और होम लोन कैलकुलेटर मासिक EMI बताता है।