एक तय EMI, दो हिस्से
कार लोन, एजुकेशन लोन या होम लोन में आम तौर पर हर महीने एक जैसी EMI होती है। हर EMI पहले उस महीने बकाया रकम पर लगे ब्याज को चुकाती है, और बाकी हिस्सा मूलधन घटाता है। यह बँटवारा हर महीने बदलता है, और इसकी तालिका को अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल कहते हैं।
एक उदाहरण
₹20,00,000 का लोन 6% सालाना ब्याज पर 5 साल के लिए लें। मासिक दर 0.5% है और EMI ₹38,666 बनती है।
- पहला महीना: ब्याज ₹20,00,000 × 0.5% = ₹10,000 है, इसलिए सिर्फ़ ₹28,666 से मूलधन घटता है।
- जैसे-जैसे बकाया घटता है, हर महीने का ब्याज भी घटता है, और उसी EMI का बड़ा हिस्सा मूलधन में जाता है।
- आख़िरी EMI में लगभग सब कुछ मूलधन होता है। 60 महीनों में आप लगभग ₹3.2 लाख ब्याज चुकाते हैं।
अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल कैलकुलेटर किसी भी लोन के लिए यह महीने-दर-महीने दिखाता है।
अतिरिक्त भुगतान का असर
EMI के ऊपर चुकाई गई रकम सीधे मूलधन घटाती है, इसलिए आगे हर महीने ब्याज कम रकम पर लगता है। ऊपर के उदाहरण में हर महीने ₹10,000 ज़्यादा चुकाने से लोन 60 की जगह 47 महीनों में खत्म हो जाता है और ब्याज घटकर लगभग ₹2.44 लाख रह जाता है। पहले जाँच लें कि आपका बैंक अतिरिक्त भुगतान मूलधन में जोड़ता है और प्रीपेमेंट पर शुल्क नहीं लेता।
हर तरह के लोन के लिए कैलकुलेटर
लोन EMI कैलकुलेटर किसी भी लोन की EMI निकालता है। कार लोन कैलकुलेटर डाउन पेमेंट, पुरानी गाड़ी का एक्सचेंज, टैक्स और शुल्क भी जोड़ता है, और एजुकेशन लोन कैलकुलेटर दिखाता है कि अतिरिक्त भुगतान से कितना समय और ब्याज बचता है।