अपने खर्च से शुरू करें
कितनी रकम चाहिए यह इस पर निर्भर है कि रिटायरमेंट में आप हर साल कितना खर्च करेंगे, उसमें से पेंशन या दूसरी तय आय घटाकर। बहुत लोग आज के खर्च के 70 से 80% की योजना बनाते हैं।
4% नियम
विलियम बेंगन की 1994 की एक स्टडी ने अमेरिकी शेयर और बॉन्ड रिटर्न पर पाया कि पहले साल पोर्टफ़ोलियो का 4% निकालना, और फिर हर साल वही रकम महँगाई के हिसाब से बढ़ाकर निकालना, जाँचे गए हर ऐतिहासिक दौर में कम से कम 30 साल चला। उलटकर देखें तो आपको लगभग सालाना खर्च का 25 गुना चाहिए। अगर बचत से सालाना 4,00,000 खर्च करने हैं, तो लगभग 1,00,00,000 चाहिए।
30 साल से लंबे रिटायरमेंट के लिए, जैसे जल्दी रिटायरमेंट (FIRE), बहुत लोग 3 से 3.5% मानते हैं, यानी खर्च का 29 से 33 गुना। यह एक अनुमान का नियम है, गारंटी नहीं। भारत में महँगाई अमेरिका से आम तौर पर ज़्यादा रही है, इसलिए कई लोग और कम निकासी दर मानते हैं।
वहाँ तक पहुँचना
- जल्दी शुरू करें: बीस-पच्चीस की उम्र में लगाया पैसा दशकों तक चक्रवृद्धि से बढ़ता है।
- एम्प्लॉयर का पूरा योगदान लें: सैलरी के 6% पर 50% मैच, उस पैसे पर तुरंत 50% रिटर्न है।
- टैक्स-लाभ वाले खाते इस्तेमाल करें: अमेरिका के Roth खाते पर अभी टैक्स लगता है और निकासी टैक्स-फ़्री होती है; ट्रेडिशनल खाते में उलटा। अगर रिटायरमेंट में आपकी टैक्स दर आज से कम होगी तो आम तौर पर ट्रेडिशनल जीतता है; ज़्यादा होगी तो Roth।
कैलकुलेटर
रिटायरमेंट कैलकुलेटर आपकी बचत का अनुमान आपके तय खर्च के सामने दिखाता है। FIRE कैलकुलेटर आपका नंबर और वहाँ पहुँचने के साल बताता है, 401(k) कैलकुलेटर एम्प्लॉयर का योगदान और सैलरी बढ़ोतरी जोड़ता है, और Roth बनाम ट्रेडिशनल कैलकुलेटर दोनों तरह के खातों की तुलना करता है।