50/30/20 नियम से बजट कैसे बनाएँ

50/30/20 नियम

अपनी महीने की इन-हैंड सैलरी, यानी टैक्स कटने के बाद जो हाथ में आता है, तीन हिस्सों में बाँटें:

• 50% ज़रूरतें: किराया या होम लोन EMI, बिजली-पानी, राशन, बीमा, काम पर आने-जाने का खर्च और कर्ज़ की न्यूनतम किस्तें।
• 30% इच्छाएँ: बाहर खाना, सब्सक्रिप्शन, घूमना, शौक।
• 20% बचत: इमरजेंसी फ़ंड, रिटायरमेंट और कर्ज़ जल्दी चुकाना।

महीने के 40,000 पर यह ज़रूरतों के लिए 20,000, इच्छाओं के लिए 12,000 और बचत के लिए 8,000 बनता है।

इसे फ़िट करना

1. बैंक स्टेटमेंट से एक सामान्य महीने के खर्च लिखें।
2. हर खर्च को ज़रूरत या इच्छा में रखें। ईमानदार रहें: बेसिक फ़ोन प्लान ज़रूरत है, अपग्रेड इच्छा।
3. कुल की तुलना लक्ष्यों से करें और बदलाव करें। जहाँ घर महँगा है, वहाँ 60/20/20 या 70/20/10 ज़्यादा व्यावहारिक हो सकता है।
4. सैलरी आते ही बचत अलग कर दें, खर्च होने से पहले।

पहले किसके लिए बचाएँ

एक आम क्रम है: छोटा इमरजेंसी बफ़र, फिर महँगे ब्याज वाला कर्ज़, फिर ज़रूरी खर्चों के तीन से छह महीने का पूरा इमरजेंसी फ़ंड, और फिर लंबी अवधि के लक्ष्य।

कैलकुलेटर

बजट कैलकुलेटर आपकी सैलरी को 50/30/20 या आपके अपने प्रतिशत से बाँटता है। इमरजेंसी फ़ंड कैलकुलेटर फ़ंड का लक्ष्य तय करता है, बचत लक्ष्य कैलकुलेटर किसी भी लक्ष्य के लिए हर महीने की रकम बताता है और नेट वर्थ कैलकुलेटर पूरी तस्वीर पर नज़र रखता है।

₹40,000 पर एक महीने का उदाहरण

ज़रूरतें ₹20,000 बनती हैं, ठीक 50%।

जो बिल हर महीने नहीं आते

सालाना और कभी-कभार के ख़र्च ज़्यादातर बजट बिगाड़ देते हैं: गाड़ी का बीमा, सालाना सब्सक्रिप्शन, त्योहार और शादियों के तोहफ़े, मरम्मत। इन्हें पूरे साल के लिए जोड़ें और 12 से भाग दें। ₹9,000 का बीमा ₹750 प्रति माह बन जाता है, जिसे हर महीने अलग रखें ताकि बिल आने पर पैसा तैयार हो।

आम गलतियाँ

• ग्रॉस सैलरी से बजट बनाना। टैक्स और कटौतियाँ आपके ख़र्च करने के लिए नहीं हैं। जो वाकई खाते में आता है, वहीं से शुरू करें।
• बदलती आमदनी। अगर कमाई ऊपर-नीचे होती है, तो पिछले साल के सबसे कम महीने पर बजट बनाएँ और अच्छे महीनों की बढ़त बचाएँ।
• मौज-मस्ती की कोई जगह न छोड़ना। इच्छाओं के लिए कुछ न रखने वाला बजट अक्सर कुछ हफ़्तों में छूट जाता है। खुलकर ख़र्च करने के लिए छोटी, तय रक़म उसे टिकाए रखती है।