50/30/20ルール
毎月の手取り、つまり税金や社会保険料を引いた後の収入を3つに分けます。
- 50%は必要なもの: 家賃や住宅ローン、光熱費、食費、保険、通勤費、借金の最低返済額。
- 30%は欲しいもの: 外食、サブスクリプション、旅行、趣味。
- 20%は貯蓄: 生活防衛資金、老後資金、借金の繰り上げ返済。
手取りが月30万円なら、必要なものに15万円、欲しいものに9万円、貯蓄に6万円です。
予算に収める
- 通帳や明細から、ふつうの1か月の支出を書き出します。
- それぞれを必要なものか欲しいものかに分けます。正直に分けましょう。基本のスマホプランは必要なもの、上位プランは欲しいものです。
- 合計を目標と比べて調整します。住居費が高い地域では、60/20/20や70/20/10のほうが現実的なこともあります。
- 給料日に、使ってしまう前に貯蓄分を移します。
何から貯めるか
よくある順番は、まず少額の緊急用の蓄え、次に金利の高い借金の返済、それから生活に必要な支出の3〜6か月分の生活防衛資金、最後に長期の目標です。
計算ツール
家計予算の計算は、手取りを50/30/20か自分で決めた割合で分けます。生活防衛資金の計算は資金の目標額を決め、貯蓄目標の計算はどんな目標でも毎月の積立額を示し、純資産の計算で全体を把握できます。