50/30/20ルールで家計の予算を立てる方法

50/30/20ルール

毎月の手取り、つまり税金や社会保険料を引いた後の収入を3つに分けます。

• 50%は必要なもの: 家賃や住宅ローン、光熱費、食費、保険、通勤費、借金の最低返済額。
• 30%は欲しいもの: 外食、サブスクリプション、旅行、趣味。
• 20%は貯蓄: 生活防衛資金、老後資金、借金の繰り上げ返済。

手取りが月30万円なら、必要なものに15万円、欲しいものに9万円、貯蓄に6万円です。

予算に収める

1. 通帳や明細から、ふつうの1か月の支出を書き出します。
2. それぞれを必要なものか欲しいものかに分けます。正直に分けましょう。基本のスマホプランは必要なもの、上位プランは欲しいものです。
3. 合計を目標と比べて調整します。住居費が高い地域では、60/20/20や70/20/10のほうが現実的なこともあります。
4. 給料日に、使ってしまう前に貯蓄分を移します。

何から貯めるか

よくある順番は、まず少額の緊急用の蓄え、次に金利の高い借金の返済、それから生活に必要な支出の3〜6か月分の生活防衛資金、最後に長期の目標です。

計算ツール

家計予算の計算は、手取りを50/30/20か自分で決めた割合で分けます。生活防衛資金の計算は資金の目標額を決め、貯蓄目標の計算はどんな目標でも毎月の積立額を示し、純資産の計算で全体を把握できます。

手取り40万円の1か月の例

必要な支出は合計20万円で、ちょうど50%です。

毎月は来ない出費

年に1回や不定期の出費が、多くの予算を狂わせます。自動車保険、自動車税、年払いのサブスク、冠婚葬祭、修理などです。1年分を合計して12で割りましょう。年9万円の保険なら月7,500円になり、毎月取り分けておけば請求が来たときに困りません。

よくある間違い

• 額面の給料で予算を組む。税金や社会保険料は使えるお金ではありません。実際に口座に入る金額から始めましょう。
• 収入が月によって違う。収入に波があるなら、過去1年で最も少なかった月を基準に予算を組み、多い月の余りは貯めておきます。
• 楽しみの枠をなくす。欲しいものに1円も回さない予算は、たいてい数週間で続かなくなります。自由に使える少額を決めておくと長続きします。