A regra 50/30/20
Divida a sua renda líquida mensal, o que cai na conta depois dos impostos, em três partes:
- 50% necessidades: aluguel ou financiamento, contas da casa, mercado, seguros, transporte para o trabalho e pagamentos mínimos de dívidas.
- 30% desejos: comer fora, assinaturas, viagens, hobbies.
- 20% poupança: a reserva de emergência, a aposentadoria e quitar dívidas mais rápido.
Com 4.000 por mês, são 2.000 para necessidades, 1.200 para desejos e 800 para poupança.
Fazendo caber
- Liste um mês normal de gastos a partir dos extratos do banco.
- Marque cada item como necessidade ou desejo. Seja honesto: o plano básico do celular é necessidade; o upgrade é desejo.
- Compare os totais com as metas e ajuste. Onde a moradia é cara, 60/20/20 ou 70/20/10 podem ser mais realistas.
- Separe a poupança no dia do pagamento, antes de conseguir gastá-la.
Para o que poupar primeiro
Uma ordem comum é uma pequena reserva para emergências, depois as dívidas com juros altos, depois uma reserva de emergência completa de três a seis meses de gastos essenciais e, por fim, as metas de longo prazo.
Calculadoras
A Calculadora de orçamento divide a sua renda pelo 50/30/20 ou pelas suas próprias porcentagens. A Calculadora de reserva de emergência define a meta da reserva, a Calculadora de meta de poupança mostra o valor mensal para qualquer meta e a Calculadora de patrimônio líquido acompanha o quadro geral.
Um mês de exemplo com 4.000
| Item | Tipo | Por mês |
|---|---|---|
| Aluguel | Necessidade | 1.400 |
| Mercado | Necessidade | 350 |
| Contas da casa e celular | Necessidade | 180 |
| Transporte e seguros | Necessidade | 70 |
| Restaurantes, assinaturas, hobbies | Desejo | 1.200 |
| Reserva de emergência e aposentadoria | Poupança | 800 |
As necessidades somam 2.000, exatamente 50%.
Contas que não vêm todo mês
Custos anuais e ocasionais derrubam a maioria dos orçamentos: seguro do carro, IPVA, uma assinatura anual, presentes, consertos. Some tudo no ano e divida por 12. Um seguro de 900 vira 75 por mês, separados todo mês para o dinheiro estar lá quando a conta chegar.
Erros comuns
- Orçar pelo salário bruto. Impostos e descontos não são seus para gastar. Comece pelo que de fato cai na sua conta.
- Uma renda que varia. Se seu ganho muda, faça o orçamento com o pior mês do último ano e guarde a sobra nos meses bons.
- Não deixar espaço para lazer. Um orçamento sem nada para desejos costuma ser abandonado em semanas. Um valor pequeno e fixo para gastar livremente faz ele durar.