A regra 28/36
Muitos bancos usam dois limites sobre a renda bruta mensal:
- 28% para a moradia: parcela do financiamento, IPTU, seguro do imóvel e condomínio.
- 36% para todas as dívidas: a moradia mais financiamento de carro, crédito estudantil e mínimos de cartão.
Com 90.000 por ano, 7.500 por mês, a moradia deve ficar abaixo de 2.100. Com 400 por mês de outras dívidas, o limite de 36%, 2.700, deixa 2.300, então vale o número menor, 2.100. Alguns programas de crédito permitem um total de até 43% ou mais.
Da parcela ao preço
O preço de imóvel que cabe no bolso depende da taxa de juros, do prazo, dos impostos e do seguro, e da entrada. Uma taxa maior reduz o empréstimo que a mesma parcela sustenta, então o que você pode comprar muda quando os juros mudam.
A entrada
Nos Estados Unidos, 20% de entrada costuma evitar o seguro hipotecário privado. Dá para dar menos, mas o empréstimo e a parcela ficam maiores. Reserve também dinheiro para os custos de compra, muitas vezes de 2 a 5% do preço.
Comprar ou alugar
Comprar tende a compensar quanto mais tempo você fica, porque os custos de comprar e vender se diluem em mais anos. Numa permanência curta, alugar e investir a diferença pode sair na frente.
Calculadoras
A Calculadora de quanto imóvel posso comprar estima a sua faixa de preço, a Calculadora de entrada calcula o dinheiro necessário para fechar e a Calculadora alugar ou comprar compara as duas opções nos anos em que você pretende ficar. Mais tarde, a Calculadora de refinanciamento mostra se uma taxa nova compensa os custos.