La regla 28/36
Muchos bancos usan dos límites sobre los ingresos brutos mensuales:
- 28% para la vivienda: cuota de la hipoteca, impuestos sobre la propiedad, seguro del hogar y cuotas de comunidad.
- 36% para todas las deudas: la vivienda más préstamos del coche, préstamos de estudios y mínimos de tarjetas.
Con 90 000 al año, 7500 al mes, la vivienda debería quedar por debajo de 2100. Con 400 al mes de otras deudas, el límite del 36%, 2700, deja 2300, así que manda la cifra más baja, 2100. Algunos programas de préstamo permiten un total del 43% o más.
De la cuota al precio
El precio de vivienda que te puedes permitir depende del tipo de interés, del plazo, de los impuestos y el seguro, y de la entrada. Un tipo más alto reduce el préstamo que puede sostener la misma cuota, así que lo que te puedes permitir cambia cuando se mueven los tipos.
La entrada
En Estados Unidos, una entrada del 20% suele evitar el seguro hipotecario privado. Se puede dar menos, pero el préstamo y la cuota son mayores. Cuenta también con los gastos de compra, a menudo del 2 al 5% del precio.
Comprar o alquilar
Comprar suele compensar más cuanto más tiempo te quedas, porque los costes de comprar y vender se reparten entre más años. Para una estancia corta, alquilar e invertir la diferencia puede salir mejor.
Calculadoras
La Calculadora de cuánta casa puedo pagar estima tu rango de precios, la Calculadora de entrada calcula el dinero necesario para firmar y la Calculadora alquilar o comprar compara las dos opciones en los años que piensas quedarte. Más adelante, la Calculadora de refinanciación muestra si un tipo nuevo compensa los gastos.