Comece pelos seus gastos
O tamanho do patrimônio depende do que você vai gastar por ano na aposentadoria, menos a aposentadoria pública ou privada que espera receber. Muita gente planeja com 70 a 80% dos gastos atuais.
A regra dos 4%
Um estudo de 1994 de William Bengen sobre os retornos de ações e títulos dos Estados Unidos concluiu que retirar 4% de uma carteira no primeiro ano, e depois o mesmo valor corrigido pela inflação, durou pelo menos 30 anos em todos os períodos históricos testados. Ao contrário, você precisa de cerca de 25 vezes o seu gasto anual. Gastar 40.000 por ano do patrimônio exige cerca de 1.000.000.
Para uma aposentadoria de mais de 30 anos, como na aposentadoria antecipada (FIRE), muita gente usa 3 a 3,5%, ou seja, de 29 a 33 vezes os gastos. É uma regra prática, não uma garantia.
Chegando lá
- Comece cedo: o dinheiro investido aos vinte e poucos anos tem décadas para render juros compostos.
- Aproveite toda a contrapartida do empregador: uma contrapartida de 50% sobre 6% do salário é um retorno imediato de 50% sobre esse dinheiro.
- Use contas com vantagens fiscais: as contas Roth são tributadas agora e sacadas sem imposto; as tradicionais, ao contrário. Se a sua alíquota na aposentadoria for menor que hoje, a tradicional costuma ganhar; se for maior, a Roth.
Calculadoras
A Calculadora de aposentadoria projeta o seu patrimônio contra o que você pretende gastar. A Calculadora FIRE encontra o seu número e os anos para chegar a ele, a Calculadora de 401(k) soma a contrapartida do empregador e os aumentos, e a Calculadora Roth vs tradicional compara os dois tipos de conta.