Une mensualité fixe, deux parts
Un prêt auto, un prêt étudiant ou un crédit immobilier a généralement la même mensualité chaque mois. Chaque mensualité paie d’abord les intérêts du mois sur le capital restant dû, et le reste rembourse le capital. Cette répartition change tous les mois, et le tableau qui la montre s’appelle le tableau d’amortissement.
Un exemple
Vous empruntez 20 000 € à 6 % par an sur 5 ans. Le taux mensuel est de 0,5 % et la mensualité s’élève à 386,66 €.
- Mois 1 : les intérêts sont de 20 000 € × 0,5 % = 100 €, donc seuls 286,66 € remboursent le capital.
- À mesure que le capital baisse, les intérêts de chaque mois baissent aussi, et une plus grande part de la même mensualité rembourse le capital.
- À la dernière mensualité, presque tout est du capital. Sur les 60 mois, vous payez environ 3 199 € d’intérêts.
Le Calculateur de tableau d’amortissement le montre mois par mois pour n’importe quel prêt.
L’effet d’un remboursement supplémentaire
Ce que vous versez en plus de la mensualité va directement au capital, donc chaque mois suivant les intérêts portent sur moins. Dans l’exemple, 100 € de plus par mois soldent le prêt en 47 mois au lieu de 60 et ramènent les intérêts à environ 2 444 €. Vérifiez d’abord que votre banque accepte les remboursements anticipés et ce qu’elle facture pour cela.
Des calculateurs pour chaque type de prêt
Le Calculateur de prêt calcule la mensualité de n’importe quel prêt. Le Calculateur de prêt auto ajoute l’apport, la reprise, les taxes et les frais, et le Calculateur de prêt étudiant montre combien de temps et d’intérêts fait gagner un remboursement supplémentaire.