Satu cicilan tetap, dua bagian
Kredit mobil, pinjaman pendidikan, atau KPR biasanya punya cicilan yang sama setiap bulan. Setiap cicilan lebih dulu membayar bunga bulan itu atas sisa pinjaman, dan sisanya mengurangi pokok. Pembagian ini berubah tiap bulan, dan tabelnya disebut jadwal amortisasi.
Contoh perhitungan
Pinjam Rp20.000.000 dengan bunga 6% per tahun selama 5 tahun. Bunga per bulan 0,5% dan cicilannya Rp386.656.
- Bulan 1: bunganya Rp20.000.000 × 0,5% = Rp100.000, jadi hanya Rp286.656 yang mengurangi pokok.
- Saat pokok turun, bunga tiap bulan ikut turun, dan bagian yang lebih besar dari cicilan yang sama masuk ke pokok.
- Pada cicilan terakhir hampir semuanya pokok. Selama 60 bulan Anda membayar bunga sekitar Rp3,2 juta.
Kalkulator Jadwal Amortisasi menunjukkan ini bulan demi bulan untuk pinjaman apa pun.
Efek pembayaran tambahan
Uang yang Anda bayar di luar cicilan langsung mengurangi pokok, jadi setiap bulan berikutnya bunga dihitung dari jumlah yang lebih kecil. Dalam contoh tadi, tambahan Rp100.000 per bulan melunasi pinjaman dalam 47 bulan, bukan 60, dan menurunkan bunga menjadi sekitar Rp2,44 juta. Pastikan dulu bank Anda menerima pelunasan sebagian ke pokok dan tidak mengenakan denda pelunasan dipercepat.
Kalkulator untuk tiap jenis pinjaman
Kalkulator pinjaman menghitung cicilan pinjaman apa pun. Kalkulator Kredit Mobil menambahkan uang muka, tukar tambah, pajak, dan biaya, dan Kalkulator Pinjaman Pendidikan menunjukkan berapa waktu dan bunga yang dihemat dengan pembayaran tambahan.