كرة الثلج أم الانهيار الجليدي لسداد الديون

الطريقتان تبدآن بالشكل نفسه

ادفع الحد الأدنى لكل دين ووجّه كل ما تستطيعه زيادةً إلى دين مستهدف واحد. وحين يُسدَّد، أضف قسطه إلى الدين التالي، فيكبر ما تخصصه للديون كلما اختفت. لا تختلف الطريقتان إلا في الترتيب.

الانهيار الجليدي: أعلى سعر فائدة أولًا

استهدف الدين ذا أعلى سعر فائدة. هذه دائمًا أقل تكلفة في الفوائد إجمالًا وغالبًا أسرع طريق للتخلص من الديون. إنها الخيار إن كنت تنظر إلى الأرقام فقط.

كرة الثلج: أصغر رصيد أولًا

استهدف أصغر رصيد، أيًا كان سعره. تسدد الدين الأول سريعًا، فتشعر بالتقدم وتقل الفواتير التي تتابعها. الثمن بعض الفوائد الإضافية، قليلة إن كانت الأسعار متقاربة وأكثر إن كان لرصيد كبير سعر مرتفع.

أيهما تختار

الطريقة التي تلتزم بها تتفوق على التي تتركها. إن احتجت إلى انتصارات سريعة لتستمر، فكرة الثلج. وإن كان المبلغ الموفَّر يحفزك، فالانهيار الجليدي. وأي منهما أفضل بكثير من دفع الحد الأدنى فقط، الذي قد يستغرق عقودًا في بطاقة ائتمان.

قارنهما بديونك

أدخل أرصدتك وأسعارك وحدودك الدنيا في حاسبة كرة الثلج والانهيار الجليدي لترى الأشهر حتى تتخلص من الديون، والفوائد الإجمالية، وترتيب السداد بكل طريقة. ولبطاقة واحدة، تبين حاسبة سداد بطاقة الائتمان كم يستغرق قسط ثابت.

مثال محلول

ثلاثة ديون و650 € شهريًا لسدادها، أي الحدود الدنيا زائد 300 € إضافية:

• كرة الثلج تسدد أولًا القرض ذا الـ 1,500 €، ثم بطاقة المتجر، ثم بطاقة الائتمان: 27 شهرًا ونحو 3,605 € فوائد.
• الانهيار الجليدي يسدد أولًا بطاقة الائتمان ذات الـ 24%: 26 شهرًا ونحو 2,824 € فوائد.

هنا يوفّر الانهيار الجليدي نحو 780 € وشهرًا، لأن الرصيد الأكبر له أيضًا الفائدة الأعلى. وحين يكون للدين الأصغر الفائدة الأعلى أيضًا، تختار الطريقتان الترتيب نفسه.

طرق لتسريع أي منهما

• تحويل الرصيد إلى بطاقة بفائدة تمهيدية منخفضة أو معدومة قد يوقف الفوائد مدة. راجع رسوم التحويل والفائدة بعد انتهاء العرض.
• الدخل الإضافي، مثل استرداد ضريبي أو مكافأة، يذهب مباشرة إلى الدين المستهدف.
• لا تضف دينًا جديدًا. اترك البطاقات المسددة دون استخدام، وإلا فلن تنتهي الخطة أبدًا.