Сравнивайте общие расходы, а не ежемесячные платежи
Если платёж по ипотеке близок к аренде, это не значит, что покупка обходится так же. У владения есть расходы, которых нет у аренды, а аренда оставляет ваши сбережения свободными для роста. Честное сравнение складывает всё за годы, которые вы рассчитываете прожить.
Расходы на владение
- Проценты по ипотеке: поначалу большая часть каждого платежа — проценты, а не погашение долга.
- Налог на имущество и страховка.
- Содержание: распространённое правило — около 1% стоимости жилья в год на ремонт и обслуживание.
- Расходы на покупку и продажу: сборы, налоги и комиссии риелторов, часто несколько процентов цены в каждую сторону.
- Упущенный доход от первоначального взноса: деньги, вложенные в жильё, не могут приносить проценты или инвестиционный доход в другом месте.
Против этого владелец получает рост стоимости жилья и выплаченную часть кредита.
Расходы на аренду
Арендная плата, растущая со временем, и страховка имущества арендатора. Арендатор держит первоначальный взнос и расходы на покупку вложенными, а если аренда каждый месяц дешевле, может вкладывать и разницу.
Отношение цены к аренде
Разделите цену жилья на годовую аренду похожего жилья. Квартира за 10 500 000, которую можно сдать за 52 500 в месяц (630 000 в год), имеет отношение около 17. Как грубый ориентир: отношения меньше примерно 15 обычно говорят в пользу покупки, а больше примерно 20 — в пользу аренды, но реальный ответ решают местные цены, ставки и налоги.
Как долго вы будете жить
Расходы на покупку и продажу платятся один раз, поэтому сильно давят на короткие сроки. Чтобы покупка оказалась выгоднее, обычно нужно несколько лет; если вы можете переехать в ближайшие годы, аренда часто дешевле.
Калькуляторы
Калькулятор: снимать или покупать складывает обе стороны год за годом с вашими ценами, ставками и ростом. Калькулятор доступности жилья показывает, какая цена подходит вашему доходу, а Ипотечный калькулятор даёт ежемесячный платёж.